【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場 | 定期 | 匯豐 | 恆生 | 渣打 | 中銀 | 中信 | 創興 | 永隆 | Welab | 富融 | 天星 | 富邦

by Miss K
港元定期存款

【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場

最近各大銀行都推出高息定期搶存款,而且門檻唔算高,低至一萬蚊就可以入場喇!今次一次過同大家整合了7間銀行提供小本高息定期息率,拎住一萬蚊就做得創興竟然係最高有成4.95%息架 (2023年11月30日數字)!不過留意返,息率可能會日日唔同,以銀行更新為準!


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各大銀行定期最新息率 (一萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
匯豐 4.5% 4.4%
恆生 4.7% 4.6%
渣打 4.5% 4.5% 3.4%
中銀 4.5% 4.5% 3.4%
創興 4.95% 3.3% 3.2%
永隆 3.2% 3.1% 3.1%
Welab  3%   4% 4.7% 
富融  4.6%  4.8%   4.7%
天星  4.8% 4.5% 4.05%

(30/11/2023 最新數字)

  1. 除了創興同埋永隆之外,其他銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

另外以下同大家同時整合埋5萬、20萬、100萬的息率!

各大銀行定期最新息率 (五萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
DBS 4.6% 4.75% 4.35%
工銀亞洲 4.4% 4.2% 3.8%
建行 4%-6%(4個月)  – – 
匯豐 4.5% 4.4%
恆生 4.7% 4.6%
渣打 4.5% 4.5% 3.4%
創興 4.95% 3.3% 3.2%
永隆 3.2% 3.2% 3.1%
Welab  3%  4% 4.7% 
富融  4.6%  4.8%   4.7%
天星  4.8% 4.5% 4.05%

 

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (二十萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
東亞 4.9% 4.65% 4.15%
南洋商業銀行 4.6%(4個月) 4.45% 4.3%
DBS 4.6% 4.75% 4.35%
工銀亞洲 4.4% 4.2% 3.8%
建行 4%-6%(4個月) –  – 
匯豐 4.5% 4.4%
恆生 4.7% 4.6%
渣打 4.5% 4.5% 3.4%
中信 5% 4.5% 4.15%
創興 4.95% 3.3% 3.2%
永隆 3.2% 3.1% 3.1%
Welab  3%  4% 4.7% 
富融  4.6%  4.8%   4.7%
天星 4.8% 4.5% 4.05%

 

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (一百萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
富邦 4.9% 4.6% 4.6%
南洋商業銀行 4.6%(4個月) 4.45%* 4.3%*
工銀亞洲 4.5% 4.3% 3.9%
東亞 4.9%** 4.65%** 4.15%**
DBS 4.6% 4.75% 4.35%
建行 4%-6%(4個月)
匯豐 4.5% 4.4%
恆生 4.7% 4.6%
渣打 4.5% 4.5% 3.4%
中信 5% 4.5% 4.15%
創興 5.1% 3.45% 3.35%
永隆 3.2% 3.1% 3.1%
Welab  3%  4% 4.7% 
富融  4.6%  4.8%   4.7%
天星 4.8% 4.5% 4.05%

*升級至南商理財戶口,戶口息率+0.1% (詳情)
**顯卓私人理財客戶須於推廣期內必須透過分行,以新資金開立一筆存款金額為HK$500,000至HK$10,000,000(或其等值)之3個月、6個月或12個月港元或美元定期存款可享額外年利率0.05%


定期存款計算方法

定期時數長短不一,想知道定期之後收到幾多利息,其實計算好簡單!

「本金 x 息率 x 日期比例 (月份 or 日數 / 一年月份 or 日期) 」

例子一,匯豐3個月定期息率4.4%,我放5萬蚊去收息,到期就可以收返 50000 x 4.4% x 3/12 = $550 利息

例子二,中信6個月定期息率4.5%,我放3萬蚊去收息,到期就可以收返 30000 x 4.5% x 6/12 = $675 利息

又舉例子三,銀行A 3年定期息率5%,我放2萬蚊去收息,到期就可以收返 20000 x 5% x 3 = $3,000 利息


50萬存款保障

定期算是所有投資產品中風險最低。在香港,所有持牌銀行都受存款保障計劃保障,就算銀行不幸倒閉,所有5年以下的定期,無論是個人戶口、或聯名戶口的存款,均享有政府最高HK$50萬存款保障。

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小總結

現時銀行定期息率相當吸引,值得研究!不過留意大部分銀行高息定期優惠都需要新資金才可以開立,而每間銀行對於新資金的定義都不同,最好先了解清楚銀行要求!


Q&A

1.現在定期息率算高嗎?
答:過去十幾年,香港定期息率一直非常低,只有1-2%左右。現在定期高於3%,其實都算高。不過,隨住美國開始減慢加息,息率可能會下跌。

2. 定期存款安全嗎?有什麼風險?
答:定期存款基本上是最安全的投資工具,就算銀行不幸倒閉,亦有香港政府50萬存款保障。如果想最安全,可能把存款分散放,每間銀行不超過50萬。

3. 為何我登入銀行戶口,看不到優惠的利率?
答:大部分銀行的優惠利率都需要新資金,使用原本在戶口入面的資金並不享有優惠。每間銀行新資金的定義都不同,可以再行了解。

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