【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場 | 定期 | 匯豐 | 恆生 | 渣打 | 中銀 | 中信 | 創興 | 永隆 | Welab | 富融 | 天星 | 富邦

by Miss K
港元定期存款

【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場

最近各大銀行都推出高息定期搶存款,而且門檻唔算高,低至一萬蚊就可以入場喇!今次一次過同大家整合了7間銀行提供小本高息定期息率,拎住一萬蚊就做得,最高有成4.3%息架 (2023年2月1日數字)!不過留意返,息率可能會日日唔同,根據以往紀錄,過完年之後銀行有機會大減派息架!


延伸閱讀:送過千蚊股票!最新美股限時開戶優惠及收費整合

各大銀行定期最新息率 (一萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
匯豐 3.3% 3.6% 3.9%
恆生 3.49%-3.59% 3.79%-3.89%
渣打 3.6% 3.8%
中銀 3.7% 3.9% 4.1%
中信 3.75% 4% 4.2%
創興 3.5% 3.8% 3.9%
永隆 3.25% 3.85% 4%
Welab  2%   3.8% 4.1% 
富融  3.4%  3.5%   3.5%
天星  3.45% 3.55% 3.5%

(1/2/2023 最新數字)

  1. 除了創興同埋永隆之外,其他銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

另外以下同大家同時整合埋5萬、20萬、100萬的息率!

各大銀行定期最新息率 (五萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
DBS 3.6% 3.9% 3.9%
工銀亞洲 3.3% 3.6% 4%
建行 3%-5.5%*  – – 
匯豐 3.3% 3.6% 3.9%
恆生 3.49%-3.59% 3.79%-3.89%
渣打 3.6% 3.8%
中信 3.75% 4% 4.2%
創興 3.5% 3.8% 3.9%
永隆 3.25% 3.85% 4%
Welab  2%   3.8% 4.1% 
富融  3.4%  3.5%   3.5%
天星  3.45% 3.55% 3.5%

*建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年1月1日至2023年2月28日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為3%,第2個月4%,第3個月5%,第4個月5.5%

*** Livibank新客戶透過邀請碼可享$150 現金回贈,及首3個月9.9%加息卷,即共$550 迎新,詳情及申請 (按我)

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (二十萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
東亞 3.8% 4.1% 4.1%
南洋商業銀行 3.6% 4% 4.1%
DBS 4.3% (e$aver*) /
普通定期 3.6%
3.9% 3.9%
工銀亞洲 3.3% 3.6% 4%
建行 3%-5.5%** –  – 
匯豐 3.3% 3.6% 3.9%
恆生 3.49%-3.59% 3.79%-3.89%
渣打 3.6% 3.8%
中信 3.75% 4% 4.2%
創興 3.5% 3.8% 3.9%
永隆 3.25% 3.85% 4%
Welab  2%   3.8% 4.1% 
富融  3.4%  3.5%   3.5%
天星 3.45% 3.55% 3.5%

* DBS e$aver 為限時優惠,存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年4月30日,可享4.3%利息

**建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年1月1日至2023年2月28日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為3%,第2個月4%,第3個月5%,第4個月5.5%

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (一百萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
富邦 3.5% 3.6% 3.6%
南洋商業銀行 3.7%* 4.1%* 4.2%*
工銀亞洲 3.4% 3.7% 4.1%
東亞 3.8% 4.1% 4.1%
DBS 4.6% (e$aver**) /
普通定期 3.6%
3.9% 3.9%
建行 3%-5.5%***    
匯豐 3.3% 3.6% 3.9%
恆生 3.49%-3.59% 3.79%-3.89%
渣打 3.6% 3.8%
中信 3.75% 4% 4.2%
創興 3.7% 4% 4.1%
永隆 3.3% 3.9% 4.05%
Welab  2%   3.8% 4.1% 
富融  3.6%  3.8%   3.8%
天星 3.45% 3.55% 3.5%

*升級至南商理財戶口,一般戶口息率減0.05%-0.1% (詳情)
**DBS e$aver 為限時優惠,存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年4月30日,期間可享4.6%利息
在本行出糧5或持有按揭客戶6) (詳情)
***建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年1月1日至2023年2月28日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為3%,第2個月4%,第3個月5%,第4個月5.5%


定期存款計算方法

定期時數長短不一,想知道定期之後收到幾多利息,其實計算好簡單!

「本金 x 息率 x 日期比例 (月份 or 日數 / 一年月份 or 日期) 」

例子一,匯豐3個月定期息率4.4%,我放5萬蚊去收息,到期就可以收返 50000 x 4.4% x 3/12 = $550 利息

例子二,中信6個月定期息率4.5%,我放3萬蚊去收息,到期就可以收返 30000 x 4.5% x 6/12 = $675 利息

又舉例子三,銀行A 3年定期息率5%,我放2萬蚊去收息,到期就可以收返 20000 x 5% x 3 = $3,000 利息


50萬存款保障

定期算是所有投資產品中風險最低。在香港,所有持牌銀行都受存款保障計劃保障,就算銀行不幸倒閉,所有5年以下的定期,無論是個人戶口、或聯名戶口的存款,均享有政府最高HK$50萬存款保障。


小總結

現時銀行定期息率相當吸引,值得研究!不過留意大部分銀行高息定期優惠都需要新資金才可以開立,而每間銀行對於新資金的定義都不同,最好先了解清楚銀行要求!


Q&A

1.現在定期息率算高嗎?
答:過去十幾年,香港定期息率一直非常低,只有1-2%左右。現在定期高於4%,其實都算高。不過,隨住美國開始減慢加息,息率可能會下跌。

2. 定期存款安全嗎?有什麼風險?
答:定期存款基本上是最安全的投資工具,就算銀行不幸倒閉,亦有香港政府50萬存款保障。如果想最安全,可能把存款分散放,每間銀行不超過50萬。

3. 為何我登入銀行戶口,看不到優惠的利率?
答:大部分銀行的優惠利率都需要新資金,使用原本在戶口入面的資金並不享有優惠。每間銀行新資金的定義都不同,可以再行了解。

延伸閱讀:【菲律賓買樓】菲律賓買樓懶人包!12條有關菲律賓買樓、回報、稅項、按揭的問答

延伸閱讀:【日本買樓】日本買樓懶人包!12條有關日本買樓 (回報、稅項、按揭) 的問答

延伸閱讀:【英國買樓】英國買樓懶人包!10條有關英國買樓 (簡介、準備、程序、稅項、按揭) 的問答


Miss K 投資理財札記
請Follow IG:@missk_blog (比較活躍)
及 subscribe Youtube:Miss K Youtube channel

Fire財務自由,提早退休取回生活主動權 ? 由加密貨幣股票投資 ,由英國樓日本樓菲律賓樓為你帶來市場最新投資資訊,不同的慳錢小貼士,經MissK連結,無論是富途牛牛開戶Binance幣安開戶Bybit 開戶等!不同平台的開戶優惠,為你帶來價值接近上萬港元的回贈。由今日開始,一同為財務自由而努力 !


如果這篇文章有幫助到你 ,請幫我在下面的拍手圖案拍五下,只要登入FB或Gmail,簡單的一個動作就可以支持我寫更多投資理財分享,謝謝你!

You may also like

Leave a Comment

error: Content is protected !!