【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場 | 定期 | 匯豐 | 恆生 | 渣打 | 中銀 | 中信 | 創興 | 永隆 | Welab | 富融 | 天星 | 富邦

by Miss K
港元定期存款

【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包!一萬蚊就可以入場

最近各大銀行都推出高息定期搶存款,而且門檻唔算高,低至一萬蚊就可以入場喇!今次一次過同大家整合了7間銀行提供小本高息定期息率,拎住一萬蚊就做得,最高有成3.65%息架 (2023年4月24日數字)!不過留意返,息率可能會日日唔同,以銀行更新為準!


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各大銀行定期最新息率 (一萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
匯豐 2.9% 3% 3.2%
恆生 2.99%-3.09% 3.09%-3.19%
渣打 3.2% 3.4%
中銀 3.1% 3.2% 3.4%
中信 3.45% 3.65% 3.5%
創興 3.1% 2.9% 2.2%
永隆 3% 3.5% 3.35%
Welab  2.5%   3.2% 3.3% 
富融  2.9%  3.4%   3%
天星  2.95% 3.1% 3.1%

(24/4/2023 最新數字)

  1. 除了創興同埋永隆之外,其他銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

另外以下同大家同時整合埋5萬、20萬、100萬的息率!

各大銀行定期最新息率 (五萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
DBS 3.1% 3.15% 3.15%
工銀亞洲 3.05% 3.15% 3.15%
建行 1%-4%*  – – 
匯豐 2.9% 3% 3.2%
恆生 2.99%-3.09% 3.09%-3.19%
渣打 3.2% 3.4%
中信 3.45% 3.65% 3.5%
創興 3.1% 2.9% 2.2%
永隆 3% 3.5% 3.35%
Welab  2.5%   3.2% 3.3% 
富融  2.9%  3.4%   3%
天星  2.95% 3.1% 3.1%

*建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年4月1日至2023年4月30日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為1%,第2個月1.5%,第3個月2%,第4個月4%

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (二十萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
東亞 3.3% 3.45% 3.45%
南洋商業銀行 3% 3.3% 3.5%
DBS 3.3% (e$aver*) /
普通定期 3.1%
3.15% 3.15%
工銀亞洲 3.05% 3.15% 3.15%
建行 1%-4%** –  – 
匯豐 2.9% 3% 3.2%
恆生 2.99%-3.09% 3.09%-3.19%
渣打 3.2% 3.4%
中信 3.45% 3.65% 3.5%
創興 3.1% 2.9% 2.2%
永隆 3% 3.5% 3.35%
Welab  2.5%   3.2% 3.3% 
富融  2.9%  3.4%   3%
天星 2.95% 3.1% 3.1%

* DBS e$aver 為限時優惠,存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年6月30日,可享3.3%利息

*建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年4月1日至2023年4月30日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為1%,第2個月1.5%,第3個月2%,第4個月4%

注意事項:

  1. 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息,每間銀行對於新資金定義都不同,建議大家先行了解。
  2. 匯豐premier以上戶口息率+0.2%

各大銀行定期最新息率 (一百萬蚊本金)

3個月 6個月 12個月
富邦 3.7% 3.7% 3.7%
南洋商業銀行 3.1%* 3.4%* 3.6%*
工銀亞洲 3.05% 3.15% 3.15%
東亞 3.3% 3.45% 3.45%
DBS 3.6% (e$aver**) /
普通定期 3.1%
3.15% 3.15%
建行 1%-4%***    
匯豐 2.9% 3% 3.2%
恆生 2.99%-3.09% 3.09%-3.19%
渣打 3.2% 3.4%
中信 3.5% 3.75% 3.9%
創興 3.25% 3.05% 2.45%
永隆 3.05% 3.55% 3.4%
Welab  2%   3% 3% 
富融  2.9%  3.4%   3%
天星 2.95% 3.1% 3.1%

*升級至南商理財戶口,一般戶口息率減0.05%-0.1% (詳情)
**DBS e$aver 為限時優惠,存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年6月30日,期間可享3.6%利息
在本行出糧5或持有按揭客戶6) (詳情)
*建行為月月增息儲蓄戶口,由2023年4月1日至2023年4月30日,客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠,並於存款開放期內存入資金,第一個月息率為1%,第2個月1.5%,第3個月2%,第4個月4%


定期存款計算方法

定期時數長短不一,想知道定期之後收到幾多利息,其實計算好簡單!

「本金 x 息率 x 日期比例 (月份 or 日數 / 一年月份 or 日期) 」

例子一,匯豐3個月定期息率4.4%,我放5萬蚊去收息,到期就可以收返 50000 x 4.4% x 3/12 = $550 利息

例子二,中信6個月定期息率4.5%,我放3萬蚊去收息,到期就可以收返 30000 x 4.5% x 6/12 = $675 利息

又舉例子三,銀行A 3年定期息率5%,我放2萬蚊去收息,到期就可以收返 20000 x 5% x 3 = $3,000 利息


50萬存款保障

定期算是所有投資產品中風險最低。在香港,所有持牌銀行都受存款保障計劃保障,就算銀行不幸倒閉,所有5年以下的定期,無論是個人戶口、或聯名戶口的存款,均享有政府最高HK$50萬存款保障。


小總結

現時銀行定期息率相當吸引,值得研究!不過留意大部分銀行高息定期優惠都需要新資金才可以開立,而每間銀行對於新資金的定義都不同,最好先了解清楚銀行要求!


Q&A

1.現在定期息率算高嗎?
答:過去十幾年,香港定期息率一直非常低,只有1-2%左右。現在定期高於3%,其實都算高。不過,隨住美國開始減慢加息,息率可能會下跌。

2. 定期存款安全嗎?有什麼風險?
答:定期存款基本上是最安全的投資工具,就算銀行不幸倒閉,亦有香港政府50萬存款保障。如果想最安全,可能把存款分散放,每間銀行不超過50萬。

3. 為何我登入銀行戶口,看不到優惠的利率?
答:大部分銀行的優惠利率都需要新資金,使用原本在戶口入面的資金並不享有優惠。每間銀行新資金的定義都不同,可以再行了解。

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