【港幣定期存款利率】 小本高息銀行定期懶人包！一萬蚊就可以入場
最近各大銀行都推出高息定期搶存款，而且門檻唔算高，低至一萬蚊就可以入場喇！今次一次過同大家整合了7間銀行提供小本高息定期息率，拎住一萬蚊就做得，最高有成4.3%息架 (2023年2月1日數字)！不過留意返，息率可能會日日唔同，根據以往紀錄，過完年之後銀行有機會大減派息架！
Table of Contents
各大銀行定期最新息率 (一萬蚊本金)
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
| 匯豐 | 3.3% | 3.6% | 3.9% |
| 恆生 | 3.49%-3.59% | 3.79%-3.89% | – |
| 渣打 | – | 3.6% | 3.8% |
| 中銀 | 3.7% | 3.9% | 4.1% |
| 中信 | 3.75% | 4% | 4.2% |
| 創興 | 3.5% | 3.8% | 3.9% |
| 永隆 | 3.25% | 3.85% | 4% |
| Welab | 2% | 3.8% | 4.1% |
| 富融 | 3.4% | 3.5% | 3.5% |
| 天星 | 3.45% | 3.55% | 3.5% |
(1/2/2023 最新數字)
- 除了創興同埋永隆之外，其他銀行都需要用新資金做定期先有高息，每間銀行對於新資金定義都不同，建議大家先行了解。
- 匯豐premier以上戶口息率+0.2%
另外以下同大家同時整合埋5萬、20萬、100萬的息率！
各大銀行定期最新息率 (五萬蚊本金)
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
| DBS | 3.6% | 3.9% | 3.9% |
| 工銀亞洲 | 3.3% | 3.6% | 4% |
| 建行 | 3%-5.5%* | – | – |
| 匯豐 | 3.3% | 3.6% | 3.9% |
| 恆生 | 3.49%-3.59% | 3.79%-3.89% | – |
| 渣打 | – | 3.6% | 3.8% |
| 中信 | 3.75% | 4% | 4.2% |
| 創興 | 3.5% | 3.8% | 3.9% |
| 永隆 | 3.25% | 3.85% | 4% |
| Welab | 2% | 3.8% | 4.1% |
| 富融 | 3.4% | 3.5% | 3.5% |
| 天星 | 3.45% | 3.55% | 3.5% |
*建行為月月增息儲蓄戶口，由2023年1月1日至2023年2月28日，客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠，並於存款開放期內存入資金，第一個月息率為3%，第2個月4%，第3個月5%，第4個月5.5%
*** Livibank新客戶透過邀請碼可享$150 現金回贈，及首3個月9.9%加息卷，即共$550 迎新，詳情及申請 (按我)
注意事項：
- 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息，每間銀行對於新資金定義都不同，建議大家先行了解。
- 匯豐premier以上戶口息率+0.2%
各大銀行定期最新息率 (二十萬蚊本金)
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
| 東亞 | 3.8% | 4.1% | 4.1% |
| 南洋商業銀行 | 3.6% | 4% | 4.1% |
| DBS | 4.3% (e$aver*) / 普通定期 3.6% |
3.9% | 3.9% |
| 工銀亞洲 | 3.3% | 3.6% | 4% |
| 建行 | 3%-5.5%** | – | – |
| 匯豐 | 3.3% | 3.6% | 3.9% |
| 恆生 | 3.49%-3.59% | 3.79%-3.89% | – |
| 渣打 | – | 3.6% | 3.8% |
| 中信 | 3.75% | 4% | 4.2% |
| 創興 | 3.5% | 3.8% | 3.9% |
| 永隆 | 3.25% | 3.85% | 4% |
| Welab | 2% | 3.8% | 4.1% |
| 富融 | 3.4% | 3.5% | 3.5% |
| 天星 | 3.45% | 3.55% | 3.5% |
* DBS e$aver 為限時優惠，存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年4月30日，可享4.3%利息
**建行為月月增息儲蓄戶口，由2023年1月1日至2023年2月28日，客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠，並於存款開放期內存入資金，第一個月息率為3%，第2個月4%，第3個月5%，第4個月5.5%
注意事項：
- 大部分銀行都需要用新資金做定期先有高息，每間銀行對於新資金定義都不同，建議大家先行了解。
- 匯豐premier以上戶口息率+0.2%
各大銀行定期最新息率 (一百萬蚊本金)
| 3個月 | 6個月 | 12個月 | |
| 富邦 | 3.5% | 3.6% | 3.6% |
| 南洋商業銀行 | 3.7%* | 4.1%* | 4.2%* |
| 工銀亞洲 | 3.4% | 3.7% | 4.1% |
| 東亞 | 3.8% | 4.1% | 4.1% |
| DBS | 4.6% (e$aver**) / 普通定期 3.6% |
3.9% | 3.9% |
| 建行 | 3%-5.5%*** | ||
| 匯豐 | 3.3% | 3.6% | 3.9% |
| 恆生 | 3.49%-3.59% | 3.79%-3.89% | – |
| 渣打 | – | 3.6% | 3.8% |
| 中信 | 3.75% | 4% | 4.2% |
| 創興 | 3.7% | 4% | 4.1% |
| 永隆 | 3.3% | 3.9% | 4.05% |
| Welab | 2% | 3.8% | 4.1% |
| 富融 | 3.6% | 3.8% | 3.8% |
| 天星 | 3.45% | 3.55% | 3.5% |
*升級至南商理財戶口，一般戶口息率減0.05%-0.1% (詳情)
**DBS e$aver 為限時優惠，存入並維持HK$200,000(或其外幣等值) 或以上合資格新資金至2023年4月30日，期間可享4.6%利息
在本行出糧5或持有按揭客戶6) (詳情)
***建行為月月增息儲蓄戶口，由2023年1月1日至2023年2月28日，客戶只需成功開立「月月增息儲蓄戶口」及登記月月增息優惠，並於存款開放期內存入資金，第一個月息率為3%，第2個月4%，第3個月5%，第4個月5.5%
定期存款計算方法
定期時數長短不一，想知道定期之後收到幾多利息，其實計算好簡單！
「本金 x 息率 x 日期比例 (月份 or 日數 / 一年月份 or 日期) 」
例子一，匯豐3個月定期息率4.4%，我放5萬蚊去收息，到期就可以收返 50000 x 4.4% x 3/12 = $550 利息
例子二，中信6個月定期息率4.5%，我放3萬蚊去收息，到期就可以收返 30000 x 4.5% x 6/12 = $675 利息
又舉例子三，銀行A 3年定期息率5%，我放2萬蚊去收息，到期就可以收返 20000 x 5% x 3 = $3,000 利息
50萬存款保障
定期算是所有投資產品中風險最低。在香港，所有持牌銀行都受存款保障計劃保障，就算銀行不幸倒閉，所有5年以下的定期，無論是個人戶口、或聯名戶口的存款，均享有政府最高HK$50萬存款保障。
小總結
現時銀行定期息率相當吸引，值得研究！不過留意大部分銀行高息定期優惠都需要新資金才可以開立，而每間銀行對於新資金的定義都不同，最好先了解清楚銀行要求！
Q&A
1.現在定期息率算高嗎？
答：過去十幾年，香港定期息率一直非常低，只有1-2%左右。現在定期高於4%，其實都算高。不過，隨住美國開始減慢加息，息率可能會下跌。
2. 定期存款安全嗎？有什麼風險？
答：定期存款基本上是最安全的投資工具，就算銀行不幸倒閉，亦有香港政府50萬存款保障。如果想最安全，可能把存款分散放，每間銀行不超過50萬。
3. 為何我登入銀行戶口，看不到優惠的利率？
答：大部分銀行的優惠利率都需要新資金，使用原本在戶口入面的資金並不享有優惠。每間銀行新資金的定義都不同，可以再行了解。
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