【加密貨幣入門】加密貨幣版美金?4大美元穩定幣介紹 (USDT、USDC、BUSD、DAI)!

by Miss K

投資加密貨幣時,大部份人都會選擇先以法定貨幣購買美元穩定幣 (加密貨幣版美金),再以穩定幣兌換其他加密貨幣,但美元穩定幣有多種選擇,龍頭穩定幣又是否最安全呢?今次想和大家介紹4大美元穩定幣 (USDT、USDC、BUSD、DAI)!


簡介USDT

USDT的發行公司是Tether,其母公司為iFinex,而iFinex旗下還有另一間交易所Bitfinex。USDT是與美元掛勾的穩定幣,亦即1 USDT背後應該要有1 USD儲備。據CoinMarketCap 數據,目前Tether共發行了620億美元的USDT,亦是最多人使用的穩定幣,對比排行第二的穩定幣USDC只發行266億美元等值的穩定幣,其供應量大很多。

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USDT的風險

USDT能夠維持與美元掛勾,主要因為市場有很多投資者相信會長期維持掛勾,當USDT跌至1美元以下的時候,因為相信會重返1美元水平而買入,當重返1美元後,從而賣出套利,反之亦然。

不過USDT其實未必有足夠美元儲備,一直有傳言認為Tether濫發USDT,不過沒有實質證據,而且Tether會定時發佈財務報表。話雖如此,Tether從來沒有承認USDT是100%由美元作儲備。

▼Tether指USDT是100%由傳統貨幣或資產作儲備,包括應收賬款和其他現金等價物。

另外,現時Tether曾牽涉官司。2019年4月,紐約檢察總長辦公室 (NYAG) 起訴Bitfinex,主要是其關聯公司Tether帳戶缺少約8.5億美元,懷疑Bitfinex挪用Tether準備金,因Bitfinex被巴拿馬政府凍結資金。最後Tether需繳交罰款。

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簡介USDC

USDC經由Centre發行Centre是由加密貨幣交易所Coinbase (COIN) 和投資銀行高盛旗下Circle共同成立。USDC由紐約洲金融服務廳 (NYDFS) 監管。來自Second-tier的Grant Thornton會定期審核其財務報告。

Circle表示即將透過SPAC (特殊目的收購公司) 上市,和 Concord Acquisition Corp (CND) 合併上市,合併後財務狀況會更加透明。最後,USDC表示會擴展支援至10個區塊鏈﹐包括Avalanche、Celo、Polkadot等。


簡介DAI

DAI是去中心化的穩定幣,它是由MakerDao這個DeFi項目生產的穩定幣,每一個DAI也有1.5美元等值的以太幣 (Ethereum) 或者ERC-20加密貨幣作抵押,有關資料會顯示在以太坊的智能合約,讓公眾查閱。如果抵押品大跌,系統會在去中心化交易所,如Uniswap變賣,一到150%就會觸發系統清算,所以幣價會相對較穩定。

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簡介BUSD

BUSD是由最大加密貨幣交易所幣安推出的穩定幣,幣安表示BUSD是1比1美元計價,價格穩定,可以隨時以1:1美元價格購買或贖回BUS,而且由紐約金融管理局審批及監管,並支持ERC-20及BEP協議。

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總結

總括而言,USDC經加密貨幣交易所Coinbase (COIN) 和即將上市的Circle共同成立,日後會定期公佈財務狀況,又有紐約洲金融服務廳 (NYDFS) 監管,而上市公司的賬目本身需要外部審計師核實,因此作為中心化的穩定幣,如果長期持有,USDC相對龍頭USDT安全,如果出入金短時間hold USDT,則沒有太大問題。另外信奉去中心化的投資者亦可選擇DAI。


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