【英國買樓】英國買樓懶人包!10條有關英國買樓 (簡介、準備、程序、稅項、按揭) 的問答

by Miss K
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買英國樓需要學習及處理的資訊非常多,這篇文章總結了英國樓的十個常見問題,希望幫到大家縮短做功課的時間!

可以在那裡看到英國樓資料?

找英國樓最常用的網站一定是RightmoveZoopla,另外還有 Home、 OnTheMarketPurplebricks (Purplebricks上的都是業主自讓盤,類似香港Hse 28)。另外租屋可以看 SpareRoom,倫敦地點可以看 Spotahome

英國買樓有什麼程序?

二手物業:看樓 > 出價 (Make offer) > 業主接受出價 > 委託律師 > 申請按揭 (如需) >  Survey (驗樓,建議一定要) > Exchange of contract  (簽正約,在簽正約前可隨時退出交易) ≧ Completion (成交)

值得注意的是 Exchange of contract 和 Completion 可以是同一日,即是買英國二手樓可以不用給訂金。至於買新樓的程序基本上會有發展商幫忙安排。

英國樓有什麼類型?

英國樓的類型很多,常見的包括Detached House (獨立屋)、Semi-Detached House (半獨立屋)、Terraced House (排屋)、Apartment (住宅單位)、Bungalow (平房)。另外還有比較少見的Cottage (村舍房)、Barn Conversion (穀倉改建房) 等。

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外國人(成為英國公民前)在英國買樓什麼限制

非英國公民在英國買樓沒有特別限制,可以購買獨立屋及土地。不過由2021年4月起,非英國公民購買英國物業需付2%海外買家稅。

另外租金收入需要繳付20%或以上的稅項。(按稅階計算,英國公民(持有英國護照或英國稅務公民)首12,500 GBP 收入可以享有免稅額)

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香港收入可以做按揭嗎?

可以的。香港人可以透過香港銀行申請按揭 (HSBC、東亞、中銀及上商銀行),大部份都是轉介返去銀行英國分行處理,但限制和年薪要求比較高,亦需check TU過壓力測試。另外可以透過英國mortgage broker (按揭中介) 申請,一般需要繳付中介費

按揭和香港有不同嗎?

英國的按揭計劃分很多類型,如Residential (自用),BTL (出租Buy to Let) 及HMO (分租單位) 等,不同類型有不同按揭利率,如果想做HMO按揭,有或沒有Landlord experience (房東經驗) 亦會影響按揭利率。(沒有Landlord experience貴很多!) 還款方式亦可選擇Capital repayment mortgage (還息還本) 及 Interest-only mortgage (還息不還本)。另外供款年期、借貸金額亦會影響按揭利率,相當複雜,建議直接就個人情況向銀行/mortgage broker查詢。

買英國樓有什麼費用?

除了樓價之外,買英國樓需要繳付律師費Survey Fee印花稅。如果經Sourcing Agent購買物業需要付Sourcing fee,另外如果透過Mortgage broker申請按揭,一般亦需要繳付按揭中介費

印花稅方面,英國現正實施Stamp Duty Holiday,若首置買家(全世界都沒有物業)購買 500,000 GBP 以下的住宅物業不需要付印花稅。非首置的話,不論物業價值需額外繳交3%印花稅。

▼ 英國Stamp Duty Holiday 稅階
英國印花稅假期

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買英國樓前要準備什麼?

除了資金之外,最基本買家還需要委託律師 (Solicitor) 處理買賣過程,如需做按揭需要先和Mortgage broker/銀行了解詳情,和預先找定 Surveyor。另外英國對資金來源很敏感,很多時需要你提供半年的銀行月結單以作資金來源證明。

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Freehold和Leasehold是指什麼?

英國的物業業權分 Freehold 和 Leasehold 兩大類Freehold 即擁有物業及土地的永久業權,並需要負責物業的日常保養維修。而Leasehold 則是指擁有物業在一段時間內的使用權利,Leasehold 租借人實際上並不擁有土地及物業,所以每年都要向業權持有人支付地租 (Ground Rent) 及保養費 (Service charge)。購買Leasehold 物業必須很小心Lease 時間,如果Lease 太短物業會大跌價和很難轉售,所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。

其實香港人對Leasehold應該不陌生,因為香港絕大部份的物業都可以說是屬於Leasehold產權,地權是屬於政府的。

Property agent 和 Sourcing agent有什麼分別?

英國的Agent分為Estate AgentSourcing Agent兩種。Estate Agent即是經由RightmoveZoopla 等找到的 Agent,他們主要代表賣家,買家經他們買入不需要付中介費。而 Sourcing Agent 則是代表買家,或者更確切說是投資者,專門尋找一些低於市價的物業,買家需要向 Sourcing Agent 付中介費,費用不算低,大約 1,000 GBP 至 5,000 GBP。另外經Sourcing Agent 購入的物業多需要大執及Cash buy。

以上是我個人研究整理所得🙈 歡迎交流、分享和討論 😍


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