【英國買樓】英國買樓懶人包!10條有關英國買樓 (簡介、準備、程序、稅項、按揭) 的問答

by Miss K
UK_house

【英國買樓】英國買樓懶人包!10條有關英國買樓 (簡介、準備、程序、稅項、按揭) 的問答

買英國樓需要學習及處理的資訊非常多,這篇文章總結了英國樓的十個常見問題,希望幫到大家縮短做功課的時間!

【課程推介】英國樓新手投資課程 (8小時濃縮課程2人同行只需$280!)

可以在那裡看到英國樓資料?

找英國樓最常用的網站一定是RightmoveZoopla,另外還有 Home、 OnTheMarketPurplebricks。另外租屋可以看 SpareRoom,倫敦地點可以看 Spotahome

英國買樓有什麼程序?

二手物業:看樓 > 出價 (Make offer) > 業主接受出價 > 委託律師 > 申請按揭 (如需) >  Survey (驗樓,建議一定要) > Exchange of contract  (簽正約,在簽正約前可隨時退出交易) ≧ Completion (成交)

值得注意的是 Exchange of contract 和 Completion 可以是同一日,即是買英國二手樓可以不用給訂金。至於買新樓的程序基本上會有發展商幫忙安排。

英國樓有什麼類型?

英國樓的類型很多,常見的包括Detached House (獨立屋)、Semi-Detached House (半獨立屋)、Terraced House (排屋)、Apartment (住宅單位)、Bungalow (平房)。另外還有比較少見的Cottage (村舍房)、Barn Conversion (穀倉改建房) 等。

延伸閱讀:【英國買樓】買樓不求人!Manchester + Leicester 睇樓經驗分享

外國人(成為英國公民前)在英國買樓什麼限制

非英國公民在英國買樓沒有特別限制,可以購買獨立屋及土地。不過由2021年4月起,非英國公民購買英國物業需付2%海外買家稅。

另外租金收入需要繳付20%或以上的稅項。(按稅階計算,英國公民(持有英國護照或英國稅務公民)首12,500 GBP 收入可以享有免稅額)

延伸閱讀:英國房屋類型逐個看!一文簡單了解英國房產資料

香港收入可以做按揭嗎?

可以的。香港人可以透過香港銀行申請按揭 (HSBC、東亞、中銀及上商銀行),大部份都是轉介返去銀行英國分行處理,但限制和年薪要求比較高,亦需check TU過壓力測試。另外可以透過英國mortgage broker (按揭中介) 申請,一般需要繳付中介費

按揭和香港有不同嗎?

英國的按揭計劃分很多類型,如Residential (自用),BTL (出租Buy to Let) 及HMO (分租單位) 等,不同類型有不同按揭利率,如果想做HMO按揭,有或沒有Landlord experience (房東經驗) 亦會影響按揭利率。(沒有Landlord experience貴很多!) 還款方式亦可選擇Capital repayment mortgage (還息還本) 及 Interest-only mortgage (還息不還本)。另外供款年期、借貸金額亦會影響按揭利率,相當複雜,建議直接就個人情況向銀行/mortgage broker查詢。

延伸閱讀:【英國買樓】一鍵預約看樓!另一英國樓買賣平台Purplebricks

買英國樓有什麼費用?

除了樓價之外,買英國樓需要繳付律師費Survey Fee印花稅。如果經Sourcing Agent購買物業需要付Sourcing fee,另外如果透過Mortgage broker申請按揭,一般亦需要繳付按揭中介費

印花稅方面,英國現正實施Stamp Duty Holiday,若首置買家(全世界都沒有物業)購買 500,000 GBP 以下的住宅物業不需要付印花稅。非首置的話,不論物業價值需額外繳交3%印花稅。

英國印花稅假期

買英國樓需要學習及處理的資訊非常多,這篇文章總結了英國樓的十個常見問題,希望幫到大家縮短做功課的時間!

▼ 英國Stamp Duty Holiday 稅階

延伸閱讀:海外投資必備!匯款神器「TransferWise」申請及使用教學

買英國樓前要準備什麼?

除了資金之外,最基本買家還需要委託律師 (Solicitor) 處理買賣過程,如需做按揭需要先和Mortgage broker/銀行了解詳情,和預先找定 Surveyor。另外英國對資金來源很敏感,很多時需要你提供半年的銀行月結單以作資金來源證明。

延伸閱讀:【英國買樓】Zoopla / Rightmove 手把手教學!一文了解英國買樓必知資訊!

Freehold和Leasehold是指什麼?

英國的物業業權分 Freehold 和 Leasehold 兩大類Freehold 即擁有物業及土地的永久業權,並需要負責物業的日常保養維修。而Leasehold 則是指擁有物業在一段時間內的使用權利,Leasehold 租借人實際上並不擁有土地及物業,所以每年都要向業權持有人支付地租 (Ground Rent) 及保養費 (Service charge)。購買Leasehold 物業必須很小心Lease 時間,如果Lease 太短物業會大跌價和很難轉售,所以最好購買Lease 期 125年或以上的物業。

其實香港人對Leasehold應該不陌生,因為香港絕大部份的物業都可以說是屬於Leasehold產權,地權是屬於政府的。

Property agent 和 Sourcing agent有什麼分別?

英國的Agent分為Estate AgentSourcing Agent兩種。Estate Agent即是經由RightmoveZoopla 等找到的 Agent,他們主要代表賣家,買家經他們買入不需要付中介費。而 Sourcing Agent 則是代表買家,或者更確切說是投資者,專門尋找一些低於市價的物業,買家需要向 Sourcing Agent 付中介費,費用不算低,大約 1,000 GBP 至 5,000 GBP。另外經Sourcing Agent 購入的物業多需要大執及Cash buy。

延伸閱讀:限時派錢!最新美股開戶優惠整合

以上是我個人研究整理所得🙈 歡迎交流、分享和討論 😍

延伸閱讀:【菲律賓買樓】菲律賓買樓懶人包!12條有關菲律賓買樓、回報、稅項、按揭的問答

延伸閱讀:【日本買樓】日本買樓懶人包!12條有關日本買樓 (回報、稅項、按揭) 的問答

延伸閱讀:【英國買樓】英國買樓懶人包!10條有關英國買樓 (簡介、準備、程序、稅項、按揭) 的問答


Miss K 投資理財札記
請Follow IG:@missk_blog (比較活躍)
及 subscribe Youtube:Miss K Youtube channel

Fire財務自由,提早退休取回生活主動權 ? 由股票投資加密貨幣 ,由英國樓日本樓菲律賓樓為你帶來市場最新投資資訊,不同的慳錢小貼士,經MissK連結,無論是富途牛牛開戶華泰證券開戶老虎證券開戶等!不同平台的開戶優惠,為你帶來價值接近上萬港元的回贈。由今日開始,一同為財務自由而努力 !


如果這篇文章有幫助到你 ,請幫我在下面的拍手圖案拍五下,只要登入FB或Gmail,簡單的一個動作就可以支持我寫更多投資理財分享,謝謝你!

You may also like

Leave a Comment

error: Content is protected !!