【FIRE財務自由】不想一世打工?你都可以十年內財務自由!

by 小編

【FIRE財務自由】不想一世打工?你都可以十年內財務自由!

對你來說,你人生最重要是什麼?你現在過著的是自己想要的生活嗎?其實,工作並不是人生唯一的選擇,只要你肯努力,肯去學習,願意取捨,每個人都可以十年內財務自由,買回自己人生!今次Miss K想跟大家簡介Fire財務自由的理念、了解怎樣找出屬於自己的財務自由數字,以及達到財務自由的3個關鍵


Fire財務自由的理念

Fire財務自由即透過財務獨立,達成提早退休。FIRE一族認為時間與自由比金錢更加重要,主張採用簡單生活,大量儲蓄再投資,讓累積資產所得的被動收入大於生活開支,就可擺脫工作的限制,提早退休做真正想做的事。

建議大家看看「Fire財務自由,提早過你真正想過的生活」一書,我深受這書影響,改變了我的理財思維,甚至是人生觀。書中作者葛蘭在人生低谷時醒覺,並決定作出改變,用驚人速度在5年內2.27美元由累積100萬美元嘅淨資產,並成功打造自己鐘意的生活方式,正式財務自由。這方法絕對不易,但是每一個人都可以做得到。

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怎樣找出屬於自己的財務自由數字

在追求財務自由之前,首要實行的事就是要找出自己的財務自由數字,即是你要儲到多少錢才可達到財務自由,就算一世不工作,都不用擔心生活費。只要你算好數字,無論收入多少,你都可以在 10 年內退休!

4%法則是假設你的投資平均回報率是7%,而通漲率是3%,如果在一年內,你的投資組合取出4%的金額是足夠應付你的消費,理論上你就可以安心退休,而這些錢亦能一直供養你整個人生。具體來說,你的財務自由數字公式就是你每年的消費÷4% (等同每年花費的25倍)=你退休至少該存到的金額

舉個例子,小明一個月生活費是2萬,一年要用24萬,小明的財務自由數字24 萬x 25倍,即600萬。

每個人的生活方式不同,需要的生活費都不同,所以每個人的財務自由數字都不會相同。如果你願意過簡單的生活,你需要的財務自由數字就越少

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達到財務自由的3個關鍵

盡量減少開支

要做到減少開支,就要學懂由心底裏珍惜每一蚊的價值。在書中提出了一個有趣的觀點,就是消費的時間成本。大部分人只有工作收入。而每一蚊,都由我們用辛勤的工作時間成本換來的。舉個例子,如你人工有萬五蚊,你買一隻錶要$7500,那背後的價值就是用你人生當中2星期的自由時間。每次消費,都犧牲了錢在未來的成長潛力。無可避免令我們與財務自由的距離更遙遠

而根據4%法則,每個月開支能夠節省到1蚊,你達到財務自由數字就可以少300倍。舉個例子,如果每日要飲一杯coffee,每杯$30,每個月$900,每年就係$10,800。為每日一杯咖啡,你足足要儲多額外27萬先可以達到財務自由。

當然,如果每日飲一杯咖啡,可以令你開心投入生活,這小確幸是很值得花。但生活中不是每個習慣都可帶來滿足感,這時你就要學識取捨

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增加收入

增加收入對快速達成財務自由更重要!錢是無限的,時間才是有限的。我們盡力建立多元收入來源,最大化利用財富和時間價值,才能有效率地賺錢。在正職方面,要最大化獲得福利與人工,學習增值技能及進修,盡力爭取比較高的人工,同時亦要拓展人脈。除此之外,更要打造其他收入來源,而最直接就是打造副業。你需要分析自己有何技能及熱情。另外亦要評估各種副業的賺錢潛力,即市場需求性及競爭對手。書中提及千萬不要選擇為他人工作的副業,用時間換錢。理想的副業有6點,包括為自己工作、報酬值得付出、符合興趣、能學到新技能、有發展潛力、可以發展成為被動收入。

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大量儲蓄及投資

想擁有一世都用不完的財富,就一定要大量儲蓄並且投資,用錢滾錢,錢才能生生不息。書中提及終極的被動收入,就是將收入拿去投資。其投資策略建立在五個核心概念:最小化風險、最小化花費、最小化稅額、最大化報酬、最小化提領費用。在葛蘭的經驗中,股票、債券、房地產是最簡單,最可靠的投資,他特別用不少篇幅提到指數型基金ETF及房地產。

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總結

以上文章同大家分享了Fire財務自由的理念,怎樣找出自己的財務自由數字,及達到財務自由的3個關鍵!關於FIRE財務自由,要理解及學習的東西還有很多,希望大家一起進步,盡快達成財務自由!

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